Возможно ли, купив квартиру по ипотеке, продать ее до того, как рассчитался с банком? Этот вопрос все чаще возникает у жителей Челябинска.
Оказывается, продать квартиру, которая была приобретена с привлечением ипотечного кредита, возможно. Если все правильно рассчитать, то можно, как минимум, вернуть деньги, потраченные на выплату процентов. Комментирует Татьяна Челпоченко, Руководитель юридического отдела ООО «ВЫБОР-ИНВЕСТ».
Ипотека — одновременно выход и проблема для человека, который решил осуществить свою заветную мечту — купить квартиру. С одной стороны, это один из доступных способов законно и быстро решить свой квартирный вопрос, с другой стороны — всегда существуют определенные риски, связанные с выплатой кредита. К тому же, жить 15–20 лет с бременем кредита довольно некомфортно в финансовом, да и в психологическом плане.
После получения ипотечного кредита возможны различные форс-мажорные обстоятельства. Например, что делать, если через некоторое время вы не сможете платить по кредиту или вам захочется приобрести другую недвижимость? На практике, в таком случае есть только один выход — продажа квартиры. Формально собственник квартиры — Вы, но фактически без согласования с банком, в котором был взят кредит, вы не сможете сделать ни шагу.
«Существует несколько схем продажи жилья, приобретенного по ипотеке, — говорит Татьяна Владимировна. Нашей компанией были проведены пробные, и весьма успешные, сделки подобного рода. На сегодняшний день мы готовы оказывать помощь, как в реализации, так и в приобретении недвижимости, находящейся в залоге, вплоть до покупки такого жилья с привлечением ипотечного займа».
Допустим, обстоятельства таковы, что вам необходимо продать квартиру, находящуюся под обременением. Тогда постарайтесь найти понятливого покупателя, который будет не против приобрести вашу квартиру с невыплаченным кредитом. Сделать это достаточно сложно, но возможно. Ведь рисков для покупателя в этом случае нет никаких. Более того, такая квартира является для него более интересным вариантом, т. к. она уже прошла проверку временем на юридическую «чистоту». Для трех сторон (Вы, покупатель и банк) более всего удобен вариант, когда покупатель вносит оставшийся долг банку. После этого банк снимает с квартиры обременение, и с покупателем оформляется сделка купли-продажи.
Если покупатель квартиры захочет приобрести ее не за наличный расчет, а по ипотечной программе, то здесь действует иная процедура. В случае, если покупатель кредитуется в этом же банке, то ситуация проще и будет развиваться в зависимости от условий банка. Если же покупатель решил взять кредит в другом банке, то между двумя банками (вашим и покупателя) проводится рефинансирование.
Есть и другой вариант — погасить кредит самостоятельно и продать квартиру. Сейчас, при развитии рынка потребительского кредитования, выплатить кредит и вывести квартиру из состояния залога вполне возможно. Главное — чтобы ваши возможности позволили получить сумму, достаточную для погашения остатка по ипотечному кредиту. И тогда можно спокойно продавать квартиру, как обычную.
Что делать, когда Вы, продолжая выплачивать ипотечный кредит, почувствовали в себе достаточно сил, чтобы улучшить жилищные условия, купить более просторную квартиру? В этом случае вы можете продать заложенную квартиру и купить другую, понравившуюся вам. В случае, когда заемщик добросовестно платит, кредитная организация может пойти навстречу и предоставить еще один кредит для покупки новой квартиры, чтобы потом заемщик мог продать имеющуюся квартиру и частично погасить новый кредит. Такой кредит может быть не обязательно ипотечным. В некоторых банках есть программы кредитования жилой недвижимости, которая при этом не является предметом залога, а в качестве гарантии выступают поручители заемщика.
Различными финансовыми инструментами можно и нужно пользоваться. Очень часто кредиты являются единственной возможностью решить сложные жизненные вопросы. И решение их использовать может кардинально изменить вашу жизнь. Не нужно бояться узнавать и пробовать, выход из ситуации с жильем можно найти всегда. В любом случае специалисты кредитных отделов банка всегда подскажут наиболее приемлемый и выгодный для вас вариант.
«Самое неразумное, что Вы можете сделать, — говорит Татьяна Челпоченко, — просто не платить по кредиту. В этом случае кредитная организация отсудит у вас жилье, и на это у нее есть права, продаст его по рыночной цене и покроет свои издержки. Так что, перед тем как решиться взять кредит, проконсультируйтесь о возможных вариантах продажи квартиры, купленной в ипотеку. Поиск оптимальных ипотечных программ очень важен, как и условия кредитования».
ул. Братьев Кашириных, 101, тел. 740-53-50